Sun Life Asia财务韧性指数显示,Z世代最缺乏财务安全感,通胀压力迫使其更关注短期需求感 婴儿潮一代中有69%的人感到财务安全,而Z世代受访者中这一比例仅为57%。 超过四分之一的Z世代受访者(28%)在做财务决策时不寻求帮助。 92%的人表示正承受通胀压力,其中44%的人称这已严重影响他们负担日常开支的能力。 超过一半(54%)的受访者仍未制定超过12个月的财务规划,而正在制定超过10年长期规划的人仅占8%。 香港 2025年6月28日 /美通社/ -- Sun Life Asia 发布了第二期《Sun Life Asia财务韧性指数:在满足当下需求与实现未来目标之间寻求平衡》,深入探讨该地区民众如何在当前波动性金融环境中管理个人财务。 调查结果显示,尽管整体财务安全感略有提升,但现实仍令人警醒——尤其是Z世代,他们是所有受访群体中财务安全感和财务韧性最弱的一代,这与婴儿潮一代中有69%的人感到财务安全形成了鲜明对比。 Z世代被认为是财务安全感和财务韧性最弱的一代 这项研究针对来自香港、菲律宾、印度尼西亚、马来西亚、新加坡和越南的6000多名受访者进行了调查,重点分析了财务规划、金融素养、风险偏好的趋势,以及专业理财建议在构建长期财务韧性方面的作用。 Z世代在通往财务安全的道路上面临最严峻的挑战 Z世代在信心与应对能力方面均落后于其他世代。 只有57%的Z世代受访者认为自己有财务安全感,远低于被认为最具财务安全感的婴儿潮一代(69%)和千禧一代(66%)。 尽管具有年龄优势,但他们的投资方式更显犹豫不决而非雄心勃勃。59%的受访者将自己归为保守型投资者,显示出他们在如何平衡风险与长期收益方面仍缺乏足够的认知。 与其他世代相比,Z世代在财务决策方面也是最为孤立的一代。 尽管Z世代最需要系统性指导和支持,但仍有超过四分之一的人(28%)完全不寻求任何建议。 值得注意的是,Z世代在寻求财务建议时最倾向于使用人工智能工具(比例达19%),高于其他年龄群体(千禧一代为18%,X世代为10%,婴儿潮一代为11%)。 Sun Life Asia首席客户与分销官David Broom表示:“Z世代虽有年龄优势,但并没有展现出应有的信心,反而更多表现出犹豫不决与担忧,因为他们目前生活在一个经济波动频繁、生活成本不断上升的时代。 提升其金融素养,并助其接触多样且可信赖的咨询渠道,将赋能他们打造更加稳健的未来。” 重视短期需求,忽视长期财富积累 历经多年高通胀后,许多人在管理日常开销和长期支出时感到吃力。 92%的人感受到了物价持续上涨的压力,其中44%表示这已显著影响了他们负担月度开支的能力。 随着生活成本持续上涨,家庭预算不断紧缩,越来越多的人将注意力集中在满足眼前需求,而忽视了对未来目标的规划。 管理日常开支已成为60%受访者的首要财务重点,较去年的54%有所上升;与此同时,退休规划则从去年的第二位降至今年的第六位——这清楚地表明,当下的预算管理已优先于长期目标。 在经济环境尚不明朗的背景下,建立应急储蓄的重要性提升,目前已跃升为第二大财务目标(占42%)。 缺乏长期规划进一步增加了实现财务安全的难度。 尽管与去年相比有小幅提升,但长期的财务应对能力仍处于极其不足的危险水平。 超过一半的受访者(54%)仍未制定超过12个月的财务规划,只有8%的人正在制定超过10年的长期规划,这反映出大众在财务远见与韧性方面存在广泛差距。 弥合财务韧性差距 调查结果还显示,具备高财务韧性的人群与不具备财务韧性的人群之间存在明显差异。 高财务韧性个体(即在本次调查中被归类为财务抗压能力较强、能实现财务目标的人群)更倾向于优先考虑建立应急储蓄(43%)以及为自己或子女进行教育投资(39%)。 相比之下,低财务韧性个体(即在本次调查中被归类为财务抗压能力较为有限、对实现财务目标信心不足的人群)更关注偿还债务(42%)或建立应急资金(40%)。 对高财务韧性个体而言,他们同样具备较强的财务信心——83%的人表示有信心履行短期财务义务,82%的人相信自己能够实现长期储蓄目标。 近一半(45%)的受访者表示,如遇危机,他们具备维持自身生活超过六个月的经济能力。 这一群体也更倾向于寻求专业建议,其中有40%的人会与理财顾问合作。 许多人正积极采取行动改善财务状况——49%的人主动学习个人理财知识,45%的人通过投资追求更高回报。 在低财务韧性人群中,只有25%的人认为自己能够应对短期财务压力,仅13%预计能够实现长期财务目标。 值得警惕的是,有89%的人表示,如果遭遇失业或重大疾病,他们无法维持自身生活超过六个月。 只有27%的人会咨询专业顾问,他们更多依赖非正式的人脉关系或社交媒体。 Sun Life Asia首席客户与分销官David Broom表示:“这项研究结果清晰揭示了日益加剧的两极分化:一部分人积极构建财务稳定,另一部分人则陷入了短期生存的循环中。 在当前的经济形势下,金融素养比以往任何时候都更加重要。Sun Life坚信,良好的金融知识能极大提升人们对个人理财之路的掌控能力。 我们为客户提供所需的建议和解决方案,帮助他们管理当前的财务状况,同时为未来储蓄打下基础。” 点击此处获取完整报告。 关于Sun Life Sun Life是一家领先的国际金融服务机构,为个人和机构客户提供资产管理、财富、保险和健康解决方案。 Sun Life的业务遍及全球多个市场,包括加拿大、美国、英国、爱尔兰、中国香港、菲律宾、日本、印度尼西亚、印度、中国内地、澳大利亚、新加坡、越南、马来西亚和百慕大。 截至2024年12月31日,Sun Life管理的总资产达1.54万亿加元。 如需了解更多信息,请访问www.sunlife.com。 Sun Life Financial Inc.在多伦多证券交易所(TSX)、纽约证券交易所(NYSE)和菲律宾证券交易所(PSE)上市交易,股票代码为SLF。 注:除非特别说明,所有金额均以加元计。 成本上涨导致短期需求优先,长期目标被忽视,金融素养因此尤为重要(CNW Group/Sun Life Asia)